Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц – процедура, которая стала возможна с момента введения в действие Федерального Закона № 127-ФЗ (о банкротстве физических лиц) с 1 октября 2015 года.

С этого момента граждане, находящиеся в трудной жизненной ситуации, имеющие долги, с которыми справиться уже не в состоянии, донимаемые кредиторами, коллекторами и судебными приставами, получили возможность освободиться от тяжелой ноши задолженностей и связанного с ними стресса.

Существует несколько условий для банкротства физического лица:

• экономическое положение должника не позволяет ему в полной мере исполнять все финансовые обязательства (неплатежеспособность); 
• общая стоимость имущества должника меньше совокупной суммы задолженности (недостаточность имущества);
• просрочки по кредитам составляют более 3 месяцев.

Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить по всем свои денежным обязательствам. Но не стоит забывать о том, что каждый возможный случай банкротства индивидуален и требует обязательного участия специалиста.

Процедура банкротства включает в себя несколько этапов:

1. Сбор и анализ необходимых документов. На этом этапе в адрес кредиторов, МФО, государственных органов и прочих ведомств направляются запросы на предоставление информации, необходимой для получения полной картины ситуации. На основании полученных сведений проводится анализ и подготовка заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом).
2. Подача заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд. Помимо заявления необходимо приложить полный перечень документов, подтверждающих задолженность и материальное положение гражданина. По результатам рассмотрения заявления выносится определение (решение) суда о введении процедуры банкротства, а также утверждается финансовый управляющий.
3. С этого момента возникает два пути ведения процедуры банкротства:

   1. 3.1 Реструктуризация - вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она направлена на восстановление платежеспособности гражданина, при наличии стабильного дохода, достаточного для погашения долгов.

      Реструктуризация позволяет «заморозить» размер требований и рассчитаться самостоятельно в течение трех лет. Доходы должны добровольно направляться на оплату задолженности перед кредиторами, по утвержденному судом графику.

      В этот период перестают начисляться проценты, неустойка, пени и штрафы, а также приостанавливают исполнительные производства.

   2. 3.2 Реализация имущества должника – наиболее часто применяемая процедура, в период которой задолженность перед кредиторами погашается путем реализации имущества должника.

      В ходе процедуры реализации имущества финансовым управляющим проводится анализ долгов гражданина, а также формирование конкурсной массы и последующей продажи имущества (при наличии такового, за исключением предметов домашнего обихода, а также единственного жилья, не находящееся в залоге или ипотеке). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

      При этом все доходы и расходы гражданина на время процедуры находятся под контролем финансового управляющего, но гражданину, получающему доход, остается ежемесячный прожиточные минимум на себя и на каждого из его иждивенцев. В результате процедуры реализации имущества должника выносится определение суда об освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются.

После завершения процедуры банкротства:

• В течение 5 лет вы обязаны указывать факт прохождения через процедуру банкротства при получении кредита.
• В течение 5 лет невозможно прибегнуть к процедуре вновь.
• С даты окончания процедуры банкротства невозможно в течение 3-х лет занимать руководящие посты в организациях, в течение 5-ти лет в страховых и микрофинансовых организациях, инвестиционных и пенсионных фондах, в течение 10-ти лет в кредитных организациях.

С даты окончания процедуры банкротства гражданина-предпринимателя невозможно в течение 5-ти лет осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие посты в организациях.

Как осуществляется процедура банкротства физического лица (далее по тексту - БФЛ)?
Процедура осуществляется поэтапно и включает в себя следующие шаги:

• сбор необходимой документации;
• составление заявления;
• оплата государственной пошлины и депозита на счет арбитражного суда;
• подача в суд пакета документации и заявления на признание банкротом;
• рассмотрение заявления судом;
• назначение и работа арбитражного управляющего, в результате которой принимается решение о реструктуризации долга или реализации имущества;
• завершение процедуры, получение определения суда о признании гражданина банкротом. 

Сколько времени может занять процедура БФЛ?

При условии отсутствия стабильного дохода и имущества, процесс признания банкротом для гражданина занимает около 6-8 месяцев с момента подачи заявления в суд. Из-за сложности, специфичности и влияния большого количества факторов, предугадать точные сроки невозможно. Длительность может быть увеличена из-за загруженности суда, полнота и правильность заполнения документации, поведение кредиторов, которые могут способствовать затягиванию процесса. 

Что потребуется для процедуры банкротства гражданина?

Самое главное – вы должны четко понимать, подходите ли вы под требования, указанные в Федеральном Законе 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если БФЛ подходит для вас, потребуется взвесить все преимущества и недостатки, оценить риски и подводные камни. Рекомендуем получить консультацию от наших специалистов и пройти процедуру юридического анализа. 

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стоимость процедуры складывается из двух составляющих – оплаты за услугу и обязательных платежей. Получите подробную информацию о тарифах компании, а также о том, что в них входит. 

Как подать заявление на признание банкротом?

Подача заявления осуществляется в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации с помощью Почты России, через канцелярию суда, через электронный сервис «Мой арбитр» (необходимо иметь активную учетную запись на портале «Госуслуги»). Совместно с заявлением в суд направляется пакет сопроводительной документации. 

Обязательно ли пользоваться услугами юриста или адвоката для сопровождения процедуры БФЛ?

Федеральный закон 127-ФЗ не содержит требований в обязательном порядке пользоваться услугами юриста, однако, именно грамотный и квалифицированный правовой специалист может правильно оценить ваши шансы, собрать все необходимые документы, представить ваши интересы в суде и доведет дело до закономерного результата. К сожалению, при отсутствии узкопрофильных знаний и навыков, вы рискуете столкнуться с затягиванием сроков, субсидиарной ответственностью и иными последствиями.

• Инструкция для должника: Отказ от взаимодействия с коллекторами

• Инструкция для должника: Как списать долги

• Инструкция для должника: Как запретить коллекторам звонить по кредит